Aký máš čistý mesačný príjem a koľko ti zhruba ostane po všetkých výdavkoch?
💡 Cieľ: získať reálny obraz. Ľudia podceňujú výdavky — pýtaj sa konkrétne (nájom, jedlo, auto, predplatné).
€
€
€
€
€
€
€
€/mes.
Čistý majetok
—
Mesačný prebytok
—
Miera úspor
—
Rezerva vydrží
—
Bonita — max. hypotéka
—
02
Ciele klienta
Označ, čo klient rieši — ku každému cieľu sa otvoria jeho otázky.
🎓 Otvor tému cieľov
Keby si o 10 – 15 rokov pozrel na svoj život, čo by si chcel mať vyriešené?
Plánuješ vlastné bývanie, alebo ho už máš a chceš hypotéku splatiť skôr?
Máš deti alebo ich plánuješ? Chceš im niečo nasporiť na štart?
Predstav si, že nemusíš pracovať pre peniaze — akú rentu by si chcel mesačne?
💡 Nechaj klienta snívať nahlas, až potom čísla. Emócia → cieľ → suma → plán.
03
Aktuálne portfólio
Kde už klient investuje — označ poskytovateľov a zapíš stav. Poplatky sa zobrazia automaticky.
🎓 Zmapuj súčasný stav
Cez koho teraz investuješ alebo sporíš? Banka, poradca, appka?
Vieš, aké poplatky tam platíš? (väčšina nevie — to je tvoj priestor)
Koľko ti to reálne zarobilo za posledné roky?
Si s tým spokojný, alebo máš pocit, že to môže byť lepšie?
💡 Needieskredituj konkurenciu priamo. Nechaj čísla a poplatkové porovnanie hovoriť za teba.
04
Finančné produkty
Čo má klient zazmluvnené — dôchodok, úvery, poistenie. Označ, čo má, a otvoria sa otázky k danému produktu.
05
Skladačka portfólia
Reálne historické dáta fondov. Nastav váhy a parametre — všetko sa prepočíta okamžite na skutočných denných pohyboch.
🎓 Pri prezentácii skladačky
Ukáž reálnu históriu, nie sľuby: „Toto sa naozaj stalo, nie čo ti niekto nasľubuje."
Pri drawdown grafe: „Vidíš tento prepad? Kto vydržal, vždy sa to vrátilo."
Zapni porovnanie s konkurenciou — nech klient sám vidí rozdiel po poplatkoch.
💡 Najsilnejší moment konzultácie. Daj klientovi prejsť prstom po grafe — nech to zažije.
Súčet váh: 100 %
€
€
Max15 r.10 r.5 r.1 rokOd zač. roka
📈 Vývoj portfólia—
📉 Poklesy od vrcholu (drawdown)kedy a o koľko portfólio kleslo
06
Stress test domácnosti
Tri nárazy, ktoré raz prídu — a čo by spravili s rozpočtom klienta. Počíta sa automaticky z bilancie a zo skladačky.
07
Vývoj majetku
Čistý majetok naprieč revíziami — graf, ktorý ukáže, že spolupráca funguje. Dnešok sa dopĺňa automaticky z bilancie.
08
Rizikový profil
Dve vrstvy: tolerancia (ako klient prepady znáša) a kapacita (čo si reálne môže dovoliť — ráta sa z bilancie). Portfólio staviame na tej nižšej z nich.
Tolerancia rizika
—
Kapacita rizika (z bilancie)
—
Odporúčaná akciová zložka
—
09
Odporúčania a ďalšie kroky
Zhrnutie z konzultácie — čo sme sa dohodli a kto čo urobí.
Analýza